Co banka uzná jako příjem pří žádosti o hypotéku?

V dnešní době krize, poté co všechny banky razantně zvýšily nároky na bonitu žadatelů o hypotéku, je stále více aktuální vědět, co vše banky uznávají jako Váš příjem při žádosti o úvěr. Mezi věci, které Vám lze započíst do Vaší bonity patří:

Příjmy, které banka uzná do Vaší bonity

1) Vaše příjmy ze závislé činnosti - Vaše příjmy ze zaměstnání nebo podnikání.

a) U příjmu se zaměstnání jsou podmínky následující:
- dokládáte 3 výpisy z bankovního konta, kam Vám zaměstnavatel posílá výplatu
- dokládáte smlouvu o pracovním poměru, která musí být uzavřena na dobu neurčitou, a pokud není, tak je třeba doložit, že u danné firmy pracujete více než jeden rok, a smlouva Vám již byla nejméně jendou prodloužena
- nesmíte být ve zkušební lůtě

b) U příjmu z podnikání jsou tyto podmínky:
- dokládáte dvě daňové přiznání, za poslední 2 roky zpětně

V případě nízkých příjmů ze závislé činnosti, nebo tzv. nulového daňového přiznání, lze do žádosti o úvěr zakomponovat spoluždatele, který může pomoci svými příjmy - naoplátku ale ponese také závazek.

2) Příjem z pronájmu nemivostostí - tím se myslí pronájem nemovitosti, které je prokazatelně Vaše. Je dobré vědět, že banky bohužel neakceptují až 100% hodnoty renty, které Vám z případného nájmu plyne - v praxi je to bohužel často 50, maimálně až 70 procent v závislosti na bance, u které se rozhodnete žádat - s tím umí pomoct makléřské společnost.

3) Jiné příjmy - jde o příjmy, které jsou nějakým způsobem doložitelné a kontinuální, např. důchod i invalidní důchod, rodičovské příspěvky nebo doživotní renta, atd..

Jak je to s bonitou?

Samozdřejmostí je, ze součet všech těchto Vašich příjmů je ponížen o Vaše celkové náklady a tím získává banka hodnotu Vaší bonity. Po jejím posouzení vydává verdikt, zda žádosti o hypotéku vyhoví nebo ji zamítne. Zamítnutí žádosti o úvěr je dobré se preventivně vyhnout tím, že si necháte bonitu posoudit některou nezávislou makléřskou společností, která disponuje desítkami kalkulaček různých bank a může se tak předem odhadnout, v jaké bance bude nejlepší úvěr opravdu zažádat. Při zamítnutí žádostí o úvěr se klient totiž vystavuje riziku, že mu banka už v budoucnu nepůjčí - a i tyto informace o neúspěšném žádání o úvěr se mezi bankami bohužel sdílí a mohou tak ovliňovat verdikt banky jiné.

"Optimalizace" výše příjmů

Na závěr je dobré dodat, že abyste mohli nad hypotékou vůbec uvažovat, je třeba se vyhnout figurování žadatelů o úvěr v jakémkoliv registru dlužníků. A zároneň není dobré manipulovat s výší Vašich příjmů jen za účelem získání úvěru - vystavujete se riziku podvodu dle paragrafu 250 trestního řádu, kde jsou velmi nepříjemné postihy. Navíc banka má možnost prověřit na správě sociálního zabezpečení zda Vámi uvedené informace o výsi výdělku koresponudují s Vašimi odvody na daních.

PS: cesty samozdřejmě jsou, zkuste se poradit s Vaším finančním poradcem

Co Vám konkrétně pomohlo s bonitou, pro získání Vaší hypotéky?